Colocamos la cobertura que un negocio de Florida realmente necesita: responsabilidad civil, una póliza para dueños de negocios, compensación laboral, auto comercial, responsabilidad profesional, ciberseguro, póliza paraguas y exceso, y las fianzas que los contratistas necesitan para obtener una licencia.
Datos en vivo de FEMA y del catastro del condado. Una respuesta real, no un ejemplo.
Ser independiente importa más en el ámbito comercial que en el personal. El apetito comercial cambia constantemente, y un riesgo que una aseguradora rechaza este trimestre, otra lo suscribe sin comentarios. No estar atado a una sola aseguradora es lo que lo hace colocable.
El seguro de inundación está excluido de prácticamente toda póliza de propiedad comercial, de la misma manera que está excluido de una póliza de propietarios. Es una póliza separada, y en edificios comerciales es la brecha que con mayor frecuencia resulta descubierta después del hecho.
Tres cosas hacen que afecte más a un negocio que a una casa. Primero, el NFIP limita la cobertura comercial a $500,000 para el edificio y $500,000 para el contenido, lo cual está muy por debajo de lo que valen muchos edificios comerciales de Florida y su inventario, por lo que el seguro de inundación en exceso es frecuentemente la única manera de estar completamente cubierto. Segundo, el seguro de inundación del NFIP no paga en absoluto por la interrupción del negocio, por lo que las semanas que pase cerrado y secándose son suyas. Tercero, si hay una hipoteca sobre el edificio y este se encuentra en una Zona Especial de Riesgo de Inundación, el prestamista requerirá cobertura de inundación, y la impondrá a su precio si usted no la tiene.
Por lo tanto, cotizamos el seguro de inundación junto con la cobertura de propiedad en lugar de después, y primero verificamos si el requisito puede eliminarse en lugar de asegurarse.
Un expediente comercial rara vez es una sola póliza. El edificio necesita propiedad y seguro de inundación, la operación necesita responsabilidad civil, los vehículos necesitan auto comercial, y en el momento en que hay una nómina, existe una obligación de compensación laboral que Florida toma en serio.
Preferimos mapear todo una vez y decirle qué partes pueden esperar, que vender una póliza y dejar que usted encuentre las brechas durante un reclamo.
Fianzas de licencia de contratista, fianzas de cumplimiento y de pago. Si usted está solicitando permisos en Collier, Lee o los condados circundantes, hemos colocado esto antes y sabemos lo que cada departamento de construcción realmente pide, lo cual no siempre es lo que dice el estatuto.
La compensación laboral y la responsabilidad civil suelen ir de la mano, porque el contratista general le pedirá certificados antes de que usted ponga un pie en el trabajo.
El verificador de este sitio funciona tanto para parcelas comerciales como para casas. Devuelve la zona de inundación de FEMA y el impuesto a la propiedad del condado para la parcela exacta, de forma gratuita y sin necesidad de registrarse, lo cual suele ser la forma más rápida de ver lo que realmente cuesta mantener un edificio.
Un minuto ahora evita una sorpresa en el cierre.